2025年亚太地区金融犯罪执行人员需要了解的内容

Rod Francis Jona s Heckmann Sahi Mohnani Charle s Lewis

金融犯罪的动态性质仍然是亚太地区（APAC）金融机构（FIs）面临的一个重大问题。这主要是由犯罪分子采用更多创新方法和技术来实施犯罪以及该地区监管机构不断增长的需求所驱动的。在金融机构在反洗钱（AML）、制裁、欺诈或合规义务方面失败的地区，监管机构并不反对采取重大执法行动。

在这个复杂且不断变化的反洗钱（AFC）环境中，亚太地区金融机构（FIs）需要确保其反洗钱（AFC）方案的有效性，同时巧妙地平衡客户体验、有效性和效率。在此过程中，金融机构必须继续跟上不断发展和变化的监管要求、不断变化的国际政治格局，以及包括人工智能（AI）和生成式AI在内的技术进步。

监管部门如何应对

随着金融科技（FC）的复杂性不断增加，全球的监管制度在2025年持续演进。这些变化将由金融机构（FIs）需要对其客户（包括最终受益所有人）拥有更深入理解、加强基于风险的策略以及越来越多地采用高级自动化财务（AFC）风险管理技术的持续关注所驱动。

• 加强受益所有权透明度：监管机构的重点关注，尤其在东南亚地区，在此地区高调洗钱丑闻的影响下。尽管已经取得进展，预计更多司法管辖区将建立或继续加强强制性公开登记册，以记录受益所有权。

• 增强基于风险方法的重视程度：监管机构将越来越多地要求金融机构（FIs）采用并展示有效的基于风险的方法来管理AFC风险。这包括调整他们的策略以应对与金融机构相关的特定风险。同时，各国预期将更新其国家风险评估协议，并开始从标准化战略转向更灵活、数据驱动的风险评估。这将对金融机构设计和管理其控制框架产生下游影响。

• 不断提高先进自动 fare collection（AFC）风险管理技术的应用：人工智能（AI）的应用必须满足银行业安全和稳健的监管期望，同时也需要符合道德采纳标准。监管机构将越来越多地要求金融机构（FIs）不仅部署基于AI的模型，还必须严格测试和监控AI模型，以确保它们不会引入过多的风险或偏见。

• 加强国际合作与数据共享：在打击金融犯罪（FC）的斗争中，国际合作正变得日益重要，因为犯罪活动和它们的收益往往是跨国性质的。监管机构将继续优先考虑加强全球信息共享和跨境合作，这将有助于加快对跨越多个国家的金融犯罪进行检测和响应。

2025年的风险格局变化

随着技术的不断演变，犯罪分子所采用的技巧也在不断发展。到2025年，各种新的金融犯罪（FC）方法正在出现。这突显了金融机构不仅需要更新和加强其风险管理程序及其风险概况下的变化，还必须展示出对动态威胁环境的快速响应能力。

合成身份洗钱

罪犯越来越多地将真实信息和伪造信息相结合，以伪造新的身份。虽然检测合成身份欺诈具有挑战性但金融机构可以采取措施实施有效的控制措施。这些措施包括监控不寻常的信用模式，这些模式在仔细检查时可能变得明显，如公共记录稀疏、快速建立信用以及使用常见地址。此外，采用深度行为分析的先进欺诈检测能力有助于发现不一致之处。金融机构需要跟上这些技术发展，投资于先进的检测工具，增强培训项目，并保持安全的沟通渠道，以保护自己和客户免受深度伪造带来的重大威胁。

在线游戏

犯罪分子正在逐渐利用在线游戏平台，主要是因为虚拟货币和可交易的游戏内资产的存在。玩家可以轻易地将游戏内货币兑换成真实货币，这使得通过“货币混洗”转移非法资金成为可能。犯罪分子通常利用这些平台通过小额交易洗钱，这些交易被伪装成购买游戏物品或游戏内代币的合法购买。为了解决这些问题，处理这些平台支付业务的金融机构作为客户或为他们与这些平台交易的个别和个人实体客户提供服务的机构，需要重新评估他们如何应对这些风险。

数字资产

数字资产和加密货币已成为FC监管的重点。尽管全球在最佳实践方面缺乏一致性，但全球监管机构将继续努力建立全面框架，以管理不断增长的数字资产行业，并防止犯罪分子通过规避在传统金融系统中实施的AFC控制而进行的任何潜在套利。虽然金融机构越来越看到数字资产中的商业机会，但进入这一领域的举措需要与对监管范围的明确理解相结合，明确的风险偏好，以及可能采用区块链分析的专业工具，以确保可以执行反洗钱检查，如资金来源等。

地缘政治对亚洲足球联合会的影响

尽管不是新的风险，但围绕俄罗斯、中国和中东的地缘政治紧张局势将继续影响AFC合规性。国际制裁制度将继续复杂化，因此也会变得更加广泛。随着金融机构努力在动态且不稳定的环境中保持合规性，它们必须重新评估如何监控和应对风险，以及防止违规行为。这意味着需要建立有效的机制，以便快速了解制裁制度的变化及其对AFC风险管理及控制的影响。

拥抱人工智能在AFC合规风险管理中的应用

为了应对快速变化的威胁环境以及加强的监管审查，AFC运营也需要进行演变。在此过程中，金融机构需要平衡客户体验、有效性和效率，同时将成本放在首位。人工智能和更广泛的技术对于金融机构管理AFC风险至关重要。人工智能在多个领域的应用将有助于自动化人类任务，简化客户身份识别（KYC）计划、警报管理和处置以及报告等工作，同时对于提升预测和检测能力也至关重要。

然而，不应期望人工智能取代那些在风险管理方面拥有丰富知识的风险管理专业人士的专长；基于规则的解决方案和人工流程仍将是有效计划的重要组成部分。合规领导者必须了解不同形式人工智能的固有优势和不足，以在自动化和人工参与及互动之间找到平衡。为了实现成功并降低风险，金融机构需要执行以下措施：

• 明确阐述一个具有强大领导支持的AFC人工智能战略。

• 确保获得团队对人工智能的认同并对其教育，确保组织与实施方法相一致，并采取措施管理和减轻风险。

• 及早并频繁地与监管机构和模型风险管理进行互动；

• 进行一系列的试点和概念验证，以建立对基于人工智能解决方案价值的信心。

• 建立AI的稳健治理体系，包括但不限于政策框架、治理机构和绩效监控。

绘制2025年AFC议程图

在当今复杂且快速变化的格局中，满足AFC（反洗钱）义务的重要性不容小觑。随着金融机构应对地缘政治不确定性、监管变化和技术进步，首席合规官和AFC领导层设计强有力的框架以打击金融犯罪的需求至关重要。

至关重要，AFC高管应优先加强其技术、流程、员工队伍和运营模式，以提升合规性和风险管理。通过拥抱公共-私人合作并利用技术创新，机构可以提升管理AFC风险的有效性和效率，同时确保成本和客户体验始终是重中之重。

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